Что такое страховой риск?

[Enjel12]

Что такое страховые риски? Как они классифицируются? Как возникает страховой риск?

[urse]

Что такое страховой риск?

Страховой риск - это риск, который может быть определен, с позиции возможности и вероятности наступления страхового случая, с количественным денежным обозначением размера, возможного причиненного ущерба. Риски в любой деятельности проявляются объективной составляющей с жизнедеятельности человека. С позиции доходности, риски проявляются в отрицательном выражении, с невыгодными последствиями. Их пытаются определить различными методами, путем математических вычислений, применяя теорию вероятности и закона больших чисел, но лучшую сходимость показывают статистические наблюдения, которые можно сопоставлять по временным периодам и интервалам. Возникающие дополнительные издержки, появляющиеся при реализации рисков необходимо за чей - то счет покрывать, поэтому в данной сфере стали прибегать к услугам страховых компаний, берущих на себя подобные обязательства. Существует такое разнообразие в формах проявления риска, тяжестью последствий и их частоте проявления, отсутствия возможности их полного устранения, что побуждает необходимость организации страхования, способного комплексно подойти к данной проблеме и предложить бизнесу продукты, которые бы их полностью удовлетворили.

Можно представить следующие критерии, которые характеризуют риск как страховой:
1) возможность наступления риска, который присутствует в объеме ответственности страховщика;
2) фактор случайности риска, определяющийся неустойчивым, непостоянным характером связи и не обязан подвергаться опасности, которая предварительно общеизвестна страховщику или собственнику предмета страхования;
3) соответствие со статистическими данными, с адекватным определением величины страховых выплат;
4) отсутствие связей с волеизъявлением страхователя с наступлением страхового случая, то есть отсутствие умысла;
5) невозможность предварительного определения факта наступления случая по временным и пространственным характеристикам;
6) событие не должно относиться к разряду катастрофического бедствия, с отсутствием массового ущерба;
7) последствия наступления риска можно оценить в денежном выражении.

Учитывая перечисленные факторы, страховые компании предлагают решения, которые обычно касаются объекта, события, величины ответственности страховщика. При этом разделяются риски, которые могут иметь различные источники, так они могут исходить непосредственно от человека и его деятельности, а так же быть следствием воздействия сил природы. Таким образом, к рискам, источником которых стали проявления стихийных сил природы, обычно относят землетрясения различной магнитуды, наводнения, разливы, грязевые сели, океанические цунами и другие природные явления. При непосредственном и умышленном воздействии человека, реализуются следующие риски, такие как кража, акты вандализма, ограбление и возможные иные противоправные действия. Так же необходимо отметить, что страховые риски могут носить как индивидуальный, так и универсальный характер, при этом для индивидуального характерно конкретное событие, например определенный предмет искусства, а для универсального, совокупный факт проявления, например, кража.

При рассмотрении общей классификации рисков происходит разделение на:
1) экологические, проявляющиеся при загрязнении окружающей среды в процессе присвоения материальных ценностей;
2) транспортные, различающиеся на риски каско и карго, для любого средства передвижения и перемещения, во время осуществления движения, стоянки и ремонта;
3) политические, не соответствующие нормам международного права;
4) специальные, применяемые для страхования особо ценных товаров или грузов;
5) технические риски, связанные с аварийностью оборудования или машин;
6) риски гражданской ответственности, определяющиеся претензиями на законных основаниях, связанных с источниками повышенной опасности.

[LadyCat]

Что такое страховые риски? Как они классифицируются? Как возникает страховой риск?

Страховой риск - определенное событие, которое учитывается как вероятное, на случай возникновения которого и проводится страхование.
С экономической точки зрение страховой риск - это ожидаемая вероятность понести определенные финансовые (экономические) потери при появлении случайного событий, что касается имущественного интереса.

Суть страхового риска в том, что его анализируют и оценивают по возможности наступления страхового случая, определяя количественный размер вероятных убытков.

Критерии по которым считают риск страховым:

• возможность;
• случайность, когда объект не должен специально подвергаться опасности;
• случайность возникновения согласно статистического наблюдения;
• возможность наступления по времени не определена;
• не относится к массовому ущербу, размеров катастрофического бедствия;
• возможность оценивания - масштабы риска можно доступны к измерению и оценке.
  

Под страховым риском часто понимают:

• опасность, что может угрожать застрахованному объекту;
• вероятность того, что наступит страховой случай;
• событие, при наступлении которого страховщику придется платить возмещение;
• непосредственно объект страхования: имущество, груз, строение;
• ответственность страховщика.

Классификация страховых рисков:

1. В зависимости от объекта:
   • Имущественные риски.
   • Личные - физического, физиологического и социального происхождения.
2. В зависимости от возможного экономического результата:
   • Чистые - они включают определение финансового результата, который может быть как нулевой, так и отрицательный.
   • Спекулятивные - они включают определение нулевого, отрицательного и положительного финансового результата.
3. В зависимости от возможности покрытия:
   • Страховые - риски, которые возможно застраховать и конечно же включить в договор.
   • Нестраховые - такие, что нельзя застраховать.
4. В зависимости от опасности:
   
   • Стихийные - риски, что возникают при воздействии сил природы.
   • Под воздействием человека (противоправные) - к примеру это могут быть грабеж, вандализм и т.п.
   
   
   
   
   
   
5. В зависимости от объема ответственности страховщика:
   • Индивидуальные - к примеру объектом страхования могут выступать объекты живописи.
   • Универсальный - например, наиболее часто встречаемый в договоре имущественного страхования.
6. В зависимости от специфики возникновения:
   • Аномальные - когда можно проанализировать размер и затраты на восстановление.
   • Катастрофические - как правило это очень высокий риск как в сфере деятельности так и при перевозке грузов.
   • Большие.
   • Стандартные.
   • Незначительные.

Также различают следующие виды страховых рисков:

1. Экологические риски - касаются загрязнения окружающей среды и обусловлены деятельностью человека.
2. Транспортные риски - включают риски карго (страхования грузов) и каско (страхование средств передвижения).
3. Репрессивные или политические риски - касаются непредсказуемых действий, мероприятий или акций властей.
4. Специальные риски - когда страхуют особо ценные грузы.
5. Технические - страхуют риск поломок, аварий и т.п.

[ИванНиколаевич]

Что такое страховые риски? Как они классифицируются? Как возникает страховой риск?
Что такое страховой риск?

Страховой риск – это вероятно возможное наступление того или иного негативного события, несущего ущерб, но с возможностью оценить вероятность самого наступления и размера возможного ущерба.

В страховом деле понятие страхового риска имеет несколько вариантов трактования. Под ним понимается:

1. Конкретное событие, которое с определенной степенью вероятности может наступить, принести ущерб и приведет к обязательству в виде выплат по страховке.
2. Конкретный объект, который является той самой вероятностью наступления риска и соответствующих последствий.
3. Распределение финансовых обязательств при наступлении страхового случая между субъектами.

Выделяются критерии, по которым тот или иной риск можно считать страховым:

• Вероятность наступления риска должна быть абсолютно реальной.
• Риск должен ограничиваться рамками вероятности события, но не быть специально запланированным негативным событием.
• Возможность объективно оценить размер последствий (ущерба).
• Отсутствие массового ущерба.
• Момент наступления страхового случая заранее неизвестен (время, место).

Страховые риски имеют множество разных классификаций по различным критериям:

1. По обязательности страховые риски делят на:

• добровольные (когда клиент сам инициирует страхование);
• обязательные (необходимость страхования установлена государством и от нее нельзя отказаться).

2. По характеру наступления выделяют такие риски:

• природные (связаны с ухудшением погодных условий);
• техногенные (катастрофы на предприятиях и т.п.);
• связанные с деятельность человека (кражи, грабежи и т.п.).

3. По объекту страховой защиты страховые риски классифицируются на:

• индивидуальные;
• коллективные.

4. По возможности влияния субъекта риски могут быть:

• экзогенные (когда никак нельзя уменьшить возможный ущерб);
• эндогенные (когда возможны предупреждающие мероприятия).

Кроме того можно встретить и иные виды страховых рисков:

[Nickalaus]

Что такое страховой риск?

Страховой риск - это случайное или вероятное событие, группа событий, которые влекут за собой страховой случай (СС). Так же страховой риск можно охарактеризовать как - риски, которые оцениваются с некой долей вероятности, при которых может наступить страховой случай и определенных возможных убытков.

Чтобы считать риск страховым случаем, должен быть соблюден ряд критериев:

• риск должен быть вероятным;
• риск обязан носить случайный характер;
• риск не должен иметь единичный характер;
• СС должен возникнуть по стечению случайностей, но не как по вине или по скрытой информации страхуемого, чтобы не попасть под уголовную ответственность и не получить отказ от страховой фирмы;
• страховой случай никак не может быть известен в определенных временных рамках;
• риск не должен иметь заоблачные выплаты;
• риск должен носит конкретный характер.

Риски делятся на несколько групп.

1. Фундаментальные риски. Это те риски, которые нельзя контролировать и они имеют масштабное значение. Их принято считать форс-мажорными обстоятельства и такие риски не подлежат к страхованию.
2. Специфические риски. Это риски, которые связаны с некоторыми личностями или предприятиями.
3. Систематические риски. Это риски связанные с крахом финансового рынка как единого объекта. Такие риски относятся к фундаментальным рынкам.
4. Несистематические риски. Это некое объединение всех рисков, которые связаны с определенным объектом риска.

Зачастую к страховому случаю относят:

• некоторое событие или группу событий, от которых зависит страховой случай;
• объект страхования (сооружения, грузы);
• опасность, которая грозит страхуемому объекту или субъекту;
• вероятность наступления СС чтобы страхование не пошло во вред компании.

Для страховой компании существует свой риск, технический риск страховщика. Этот риск определяет возможность наступления конкретного страхового случая по отношению к страхуемому объекту или субъекту. По техническому риску страховщика и совершается одобрение или отклонение страхового случая связанного с рисками.

[Enjel12]

Что такое страховой риск?

Страховой риск — это непредсказуемое событие, которое может повлиять на опасность неблагоприятного исхода, и повлечь за собой материальные убытки. Все риски, условно делятся на внешние и внутренние, и к ним относятся:

• Социально-политические. Неожиданные поправки в законодательстве.
• Изменение экономической ситуации в стране.
• Природные явления включая техногенные катастрофы.
• Усиление конкуренции.

Внутренние риски, напрямую связаны с хозяйственной деятельностью компании, их можно просчитать и устранить. К примеру:

• Коммерческие (кража, ущерб, утеря) товаров в процессе хранения или транспортировки.
• Производственные. Задержка в поставке зап.частей, поломка оборудования, вынужденный простой.
• Человеческий фактор. Принятие ошибочного решения, которое привело к убыткам.
• Финансовые. Несвоевременное выполнение договорных обязательств и т.д.

Риски также классифицируются по различным признакам: причинам наступления, возможностям (последствиям), объектам, величиной ущерба и т.д. Минимизировать потери, помогает страхование, которое защищает от большинства случайностей которые могут произойти.

Какие пакеты, предлагает страховая компания?

Страховые компании, предлагают клиентам различные пакеты страхования. К примеру, чаще всего, используются пакеты связанные с обслуживанием договоров страхования. Среди них:





Если рассматривать страховой риск на примере малого бизнесе, то агент, предложит приобрести своему клиенту пакет на:

• Страхование имущества. Руководство страхует: автомобили, оборудование, товары, наличные деньги, груз от любых стихийных бедствий, включая пожар, наводнение, землетрясение. Когда наступает страховой случай, происходит полная, или частичная компенсация всего, что пострадало.
• Страхование гражданской ответственности. ЧП страхует любую арендованную им недвижимость (офис, склады, торговые помещения). Страхуется также коммерческая недвижимость от ущерба, краж, стихийных бедствий.
• Личное страхование сотрудников от несчастных случаев.
• Страхование профессиональной ответственности на случай ошибок, допущенных во время работы.

Свой бизнес, это всегда непредсказуемый риск, от которого никто не застрахован. Начинающему ЧП, сложно просчитать ситуации, которые могут с ним произойти. Однако, можно подобрать подходящий пакет от страховой компании, которая предложит наиболее приемлемые варианты страховки. При этом клиенту, необходимо прочитать весь договор, рассчитать минимальный страховой тариф, и определить риски, от которых нужно отказаться (отсутствие наступления).

P.S Риски могут быть реальные, непредсказуемые, комплексные, и необходимость покрытия возможного ущерба, вызывают потребность в страховании, и получения материальной компенсации.

[nyashenka]

Что такое страховые риски? Как они классифицируются? Как возникает страховой риск?

Страховой риск - это риск наступления неблагоприятного для лица случая. Вероятность наступления данного события и заставляет человека или компанию застраховаться в специализированной страховой организации. Теоретически вероятность наступления страхового случая должна существовать.

Однако существуют страховки от случаев, вероятность которых очень мала - погибнуть от падения метеорита. Наиболее маловероятным случаем является страховка на случай потери девственности во время второго пришествия Христа. Но подобные страховки больше носят рекламный характер, чем какой-то практический смысл. Так последняя страховка использовалась приверженцами христианской секты, которые верили во второе пришествия Христа.

Вероятность наступления страхового случая должна быть рассчитана. Обычно расчеты осуществляются на основе статистических данных. Каждая страховая компания имеет свою собственную статистику, этим и объясняются различные ставки на одни и те же услуги в разных страховых компаниях. Также существует различная вероятность наступления того или иного случая для разных местностей.

На основе сбора и анализа статистических данных страховые компании готовят свои пакеты страховых услуг. В случае наступления страхового случая можно получить компенсацию в полном размере, также можно получить компенсацию, оговоренную в договоре страхования.

Страховщик может частично застраховаться на определенную сумму. Более того, так как невозможно предусмотреть все страховые случаи сейчас популярны пакеты, предусматривающие страхование от различных страховых случаев, но не более определенной суммы, оговоренной в договоре страхования.

Самое главное условие наступления страхового случая - оно не должно зависеть от воли страхователя. То есть, страхователь не должен сам причинить оговоренный в страховке ущерб по собственной воле. Например при страховании гражданской авто ответственности, страхователь сам причиняет ущерб себе и другому транспортному средству, но делает это не специально. Если страховая компания сможет доказать, что страховщик специально разбил чужое транспортное средство, то страховка не будет выплачена.

Страховые случаи делятся по разным основаниям в зависимости от вида риска:

• Экологические,
• Транспортные,
• Политические,
• Специальные (например при перевозки золота или особо опасных веществ),
• Технические,
• Риски гражданской ответственности.

[Roldugin]

Что такое страховые риски?



Страховой риск-это событие которое может произойти в случайном или вероятном порядке, обычно страховые риски оцениваются при ведении бизнеса и в обязательном порядке должны быть просчитаны на случай непредвиденных убытков.

Если же смотреть с экономической стороны то это вполне ожидаемое несение финансового убытка при некоторых событиях.
Анализируя страховой риск дает возможность оценить размер убытков которые могут произойти в случайном порядке.

Страховой риск считается по некоторым критериям:

-случайная опасность.

-статистическая опасность,

-не определена по времени,

-не относится к катастрофическому бедствию,

Страховой риск многим понятен по страховании автомобилей, ведь страховой случай может наступить и нужно будет выделять средства для ремонта автомобиля и ответственный в выплате будет страховщик.

Риски делятся на страховые, которые естественно подвержены страхованию и не страховые которые нельзя будет застраховать.

Риски бывают стихийными, к которым относятся риски связанные с природными явлениями и риски противоправные, к которым относится ограбление и вандализм.

Существуют и катастрофические риски, к им относится перевозка опасных грузов которые могут навредить сразу большому количеству человек и природе, хотя к природе уже относятся экологические риски.

К не страховым рискам относят различные форс-мажорные ситуации и их невозможно застраховаться.

Больше всего у нас конечно распространены технические риски которые связаны с автомобилями, остальные же риски для обычного человека не особо то и важны и мало кто сталкивается с ними в жизни.

[Steparina]

Что такое страховой риск?

Система страхования строится вокруг страховых рисков. Риск - это неблагоприятное событие, которое может случиться с определенной долей вероятности и повлечь за собой ущерб любого рода. Он не поддается контролю, как и причины его вызывающие. С помощью математических методов можно достоверно просчитать степень ущерба и определить величину компенсации для покрытия его. Если применяются превентивные меры, шансы возникновения риска снижаются, но не исключаются. Также можно повлиять на возможный ущерб.

Виды рисков и их классификация

Разработана система распределения рисков по группам. Деятельность человека обширная и разноплановая по сферам. С изменением взглядов на риск, может меняться и их классификация. Предусмотреть все варианты не реально, но основные моменты, принимающиеся во внимание таковы:
1. Источник опасности:

• воздействие человека – любые противоправные действия против собственности других лиц;
• проявление природных сил – стихийные и катастрофические проявления природных сил.

2. Характер воздействия:

• коммерческие и финансовые – потери, в том числе и финансовые, возникающие в результате хозяйственной деятельности;
• экологические – связаны с причинением ущерба окружающей среде в процессе человеческой деятельности;
• транспортные – все, что связано с транспортными средствами и перевозимыми пассажирами и грузами;
• профессиональные – связаны с выполнением прямых профессиональных обязанностей некоторыми категориями граждан;
• политические – потеря или недополучение прибыли в результате политических событий.

3. Объекты, на которые риск направлен:

• жизнь и здоровье;
• имущество;
• гражданская ответственность.

4. Возможность страхования:

• страховые – предусмотренные договором;
• не страховые – те случаи, которые застраховать невозможно, поэтому они исключаются из договора страхования.

5. Объем ответственности:

• индивидуальный – страховщик несет ответственность по одному конкретному предмету (шедевр искусства во время экспозиции);
• универсальный – ответственность наступает по нескольким пунктам (кража).

Оценка страховых рисков производится по качественному и количественному критериям. Используется индивидуальная оценка, либо метод средних величин, а в некоторых случаях метод процентов. Для того, чтобы риск был оценен, он должен быть случайным, вероятным и повлечь за собой финансово измеряемый убыток.

[victoria199620]

Страхование – это вид деятельности, в котором производиться защита, от влияния неблагоприятных факторов, провоцирующие образование ущерба для здоровья и имущества. Страховой риск – это степень вероятности образования неблагоприятной ситуации, от которой осуществляется страхование клиента. Страховой риск – это непредвиденное, случайно образовавшееся событие, которое повлечет за собой какой-то степени ущерб.

Под страховым риском, понимается:

• определенная возникнувшая ситуация, которая может возникнуть с разной степенью вероятности и повлечь за собой исполнение страховщиком материальных обязательств, перед клиентом. Это может быть финансовая выплата страховки;
• определенный объект, который может спровоцировать возникновение риска;
• правильное распределение между субъектами страховки неблагоприятных финансовых обстоятельств, при появлении страховых ситуаций.

Риск, выступает в качестве объекта страхования, в то время, как страховой случай – это появление происшествия, возникшего совершенно неожиданно, случайно.

Виды страховых рисков:

• чистые риски – случайным образом возникшие события, при образовании которых, появляется ущерб либо положение объекта страхования, не меняется;
• спекулятивные риски – ситуация, может быть отрицательной либо положительной. Такие риски, подразумевают вклад финансовых средств, в различных формах и видах.

Существует 2 вида классификаций рисков:

• техногенного характера – человеческая деятельность, которая спровоцировала возникновение аварий, катастроф, чрезвычайные ситуации на предприятиях, транспортных средствах и иных ситуаций в промышленной деятельности;
• естественного характера – напрямую зависящие от природных явлений (грозы, ливни, торнадо и иное).

В классификации, касаемо объектов, принадлежащих к защите, может касаться:

• угрозы для жизнедеятельности и здоровья – касательно наличия болезни, естественной либо приобретенной от профессиональной деятельности, травм, летального исхода и прочего;
• собственности – подвергающая какой-либо опасности, несущей ущерб (пожар, наводнение и другое);
• гражданская ответственность – ситуация касается других людей, которым наносится ущерб здоровью, жизни или их имущества.

Классификация в разных видах страхования, имеет некоторые виды рисков:

• финансовые и коммерческие – инвестирование, опасный случай не возврата средств, взятых в кредит, касается и недобросовестного исполнителя договора;
• политические – касаемо органов власти и их выборов, принятие законопроектов;
• профессиональные – касаемо личностей и их индивидуального вида деятельности;
• транспортные – относятся к логистическим операциям, пассажирским перевозкам;
• экологические – касаемо возникновения вредных выбросов, которые непосредственно вредят окружающей среде.