Заработай до
50000$
на приглашении друзей
получить StartUp Bonus
от ИнстаФорекс
Вложений не требуется!
Начни торговлю
без вложений и риска
С новым STARTUP бонусом 1000$
Получи бонус
55%
от ИнстаФорекс
на каждое пополнение
Ответить в теме

Показаны сообщения: с 1 по 11 из 11

Тема: Что такое операционный риск (operational risk)?

 Перейти в классический вид темы
  1. линк#1
    Свой человек
    mmv68 хорошая репутация mmv68 хорошая репутация mmv68 хорошая репутация mmv68 хорошая репутация mmv68 хорошая репутация mmv68 хорошая репутация mmv68 хорошая репутация Аватар для mmv68
    Регистрация:
    27.05.2019
    Пол:
    Мужчина
    Сообщений:
    570
    Накопленные выплаты (Подробнее):
    23073 RUB
    Поставил лайков:
    316
    Получено лайков:   412
    в 274 сообщениях
    72%
    Что такое операционный риск?

    Торговля на финансовых рынках является высокорискованной, но может приносить дополнительный доход при грамотном подходе. Выбрав надежного брокера (например, ИнстаФорекс), Вы можете получить доступ к международным финансовым рынкам и открыть путь к финансовой независимости. Открыть счет можно здесь.


  2.  
  3. ТОП сообщений
    2020-05-19   18:37
    Лучший ответ #1
    Накопленные выплаты 517953 RUB

    Что такое операционный риск?

    Операционный риск (от английского Operational risk) - это экономическое понятие, связанное с группой рисков возникающих в процессе текущей деятельности, то есть во время выполнения компанией своих основных функций, сюда также включены риски мошенничества и влияние внешних событий.
    Причины возникновения операционного риска:
    • ошибки и несовершенство экономических внутренних процессов;
    • некачественная организация структуры работы компании, неэффективный контроль за деятельностью;
    • ошибки или недостаточная квалификация персонала;
    • неблагоприятные события, возникающие вне сферы финансов (стихийное бедствие, мошеннические действия);
    • возникновение юридических проблем, когда не соблюдены законодательство, договора, произошло ошибочное толкование и т.д. риск.
    Поэтому основные факторы возникновения операционного риска связывают с:
    • деяниями и поступками людей, компаний (как случайные, так и преднамеренные) которые идут в разрез с интересами фирмы;
    • несоблюдением законов, актов, норм, определенных внутренних процедур, правил;
    • с перебоями в работе систем и функционировании оборудования;
    • с внешними проблемами вне компетенции контроля организации.
    Часто операционный риск отождествляют с банковской деятельностью, так как деятельность банка, банковские продукты всегда требуют эффективного управления рисками. Именно управление операционными рисками считается ключевой и первостепенной задачей в мировой банковской практике, потому что управление операционным риском приближает к управлению качеством.
    Особенность операционного риска в том, что он тесно связан с другими рисками: рыночным, кредитным, риском ликвидности, при этом сложность этих рисков возрастает.
    Операционные риски можно разделить на:
    1. Внутренние операционные риски.
    2. Внешние операционные риски.
    И представить в виде классификации, чтоб выделить возникающие угрозы для компании

    Вложение
    Превью
    2020-05-22   14:53
    Лучший ответ #2
     

    Операционный риск (operational risk) - это риск связанный в большей мире с функционалом организации его довольно сложно выявить, в большинстве случаях подобные риски выявляют в банковской сфере которая защищена от мошенничества, и узко работает со своими клиентами.
    Также операционный риск довольно часто связывают с персоналом финансовых учреждений, которые выполняют свою работу некорректно, некачественно, из-за чего страдают потребители, то есть люди, которые пользуются услугами финансовой организации, а так же и сама финансовая организация.
    Как пример, можно рассмотреть выдуманную ситуацию в банке. К примеру, пришли люди оформлять кредит, за оформление которого взялся среднестатистический работник банка. В ходе оформления договора на получение кредита, сотрудник банка допустил серьезные ошибки. В ходе спешки, заемщики тоже плохо прочитали кредитное соглашение, в котором указаны условия, согласно которым можно фактически не платить за кредит. В банковскую систему, менеджер банка указал верную информацию без ошибок, и когда наступает время платить по долгам, заемщик приносит договор с которым он разумеется хорошо ознакомился, дома без спешки, и заметил ошибки сотрудника. И утверждает, что согласно договора платить банку не будет. Исходя из всего выше изложенного, получается, что из-за ошибки сотрудника, банк теряет деньги, а ведь за это время сотрудник банка может и уволится, так что даже за ошибку спросить будет не у кого.
    Есть четыре классификации операционного риска:
    • риск персонала - это риск я объяснял на примере выше, когда персонал учреждения допускает серьезную ошибку, в ходе которой компания может понести потери, разумеется финансовые;
    • риск системы, к примеру очень плохое программное обеспечение в банке, которое постоянно глючит, появляются своего рода ошибки, которые нужно исправлять, а порой эти ошибки незаметны, но, со временем сулят финансовые потери;
    • риск внешней среды - это может быть изменения законодательства страны, государства, к примеру, как вот недавно в Украине приняли скандальный закон про банковскую систему;
    • риск процесса.
    Подводя итог, можно сказать, что операционные риски неотъемлемая составляющая бизнеса, особенно финансового, которые нельзя игнорировать, а стоит анализировать и оценивать.

    Вложение
    Превью
    2020-05-19   18:59
    Лучший ответ #3

    Что такое операционный риск?
    В общем понимании, операционный риск - это риск убытка в результате неадекватных или ошибочных операционных процессов, действий сотрудников и систем или внешних событий.
    В мировой практике финансовых учреждений управление операционными рисками является ключевой и первостепенной задачей.
    Поскольку риск сбоя системы, ошибки оператора, внешнего не учтенного фактора или мошенничества всегда будет иметь ненулевую вероятность у всех банковских операций, направлений деятельности и процессов, эффективное управление операционным риском всегда является одним из основных элементов системы управления рисками банка.
    Классифицировать риски можно по следующим категориям:
    • Риск персонала - риск потерь, исходящий из
    ошибок и противоправных действий работников банка,
    их недостаточной квалификации,
    излишней загруженности,
    нерациональной организации труда и т. д.
    • Риск процесса - риск потерь, исходящий из
    ошибок в процессах проведения операций и расчётов по ним,
    неправильного учёта операций,
    некорректной отчётности,
    неправильного ценообразования и т. д.
    • Риск систем - риск потерь, обусловленный
    несовершенством банковских технологий,
    ограниченной ёмкостью систем,
    неадаптированностью к определенным проводимым операциям,
    грубостью методов обработки данных,
    некорректно введенными данными и т. д.
    • Риски внешней среды - риски потерь, связанные с изменениями в политике государства, законодательстве, экономике и т. д.
    Понимать все риски, связанные с инвестиционной деятельностью, мало кому дано. Однако уменьшить их до приемлемого уровня вполне возможно. Для этого нужно принять несколько важных решений, ответив на вопросы:
    1) Какие акции не подходят именно в ваш портфель?
    2) Насколько возможно диверсифицировать инвестиции, избегая "ложить все яйца в одну корзину"?
    3) Какие допустимы уровни потерь инвестирования в ценные бумаги именно вам?
    4) Допустимо ли хайповать (высокий риск ради высокой прибыли)?
    Теперь рассмотрим операционный риск, касательно внешне-торговой деятельности.
    Международные компании, как и биржи, осуществляют свою деятельность, используя более одной валюты. Заказы, поставки, сделки на бирже и платежи по ним происходят в разное время, подвергая себя и трейдеров валютному риску в тех случаях, когда счета выставляются в иностранной валюте. Риск потерять деньги при конвертации всегда был и будет, потому, что за время, проходящее от оплаты товара, приобретенного на бирже, до его поставки может пройти и более месяца, за который цена товара по курсу национальной валюты может существенно упасть.
    В данном случае операционным риском будет неопределенное заранее внешнее или внутреннее событие, влияющее на достижение целей компании.
    Каждый риск имеет свои понятные причины и последствия и выражается через ущерб и вероятность.

    2020-05-20   16:11
    Лучший ответ #4
    Накопленные выплаты 23073 RUB

    Что такое операционный риск?
    Операционным риском считается риск возникновения убытков в следствии допущенных ошибок сотрудниками и проявления недостатков в работе информационных систем и технологий на уровне внутренних процессов, а так же в следствии некоторых внешних событий.
    Операционный риск включает в себя юридический (правовой) риск. Он свойственен в основном деятельности финансовым организаций и банков.
    Причинами возникновения операционного риска являются:
    1. Несоответствия характера и масштаба деятельности банка требованиям действующего законодательства. Внутренние приказы и распоряжения могут нарушать нормы федерального законодательства и нормативные акты финансовых органов управления высшего звена;
    2. Всякие нарушения (умышленные или непреднамеренные) допущенные сотрудниками банка при проведении банковских операций;
    3. Недостаточности функциональных возможностей, применяемых банком информационных, технологических систем или их отказов;
    4. Воздействия некоторых внешних событий.
    Операционные риски возникают из-за:
    1. Плохого качества управления:
    - Ошибки в принятии управленческих решений;
    - Недостаток оперативных данных для принятия управленческих решений;
    - Игнорирование предупредительных сигналов;
    - Низкая квалификация персонала.
    2. Несоответствующего технического и технологического обеспечения:
    - Применение устаревших технологий;
    - Низкая эффективность применяемых систем;
    - Недостаточная надежность применяемых систем;
    - Плохая совместимость применяемых систем.
    3. Человеческого фактора:
    - Мошенничество;
    - Нехватка кадров;
    - Некомпетентность персонала.
    4. Неправильного хода процессов:
    - Недооценка ценных бумаг;
    - Сбои при переводе денег;
    - Риски поставки;
    - Риски контрагентов;
    - Неполный контроль за процессами.
    5. Возникновения форс-мажора:
    - Наводнение, землетрясение;
    - Терроризм, военные действия;
    -Политические волнения, забастовки.

    2020-05-20   23:09
    Лучший ответ #5
    Накопленные выплаты 17009 RUB

    Что такое операционный риск?
    Операционный риск - это риск, связанный с осуществлением компанией бизнес функций, включая риски мошенничества и внешние события. Операционные риски возникают в результате неадекватных действий руководства или сотрудников компаний, ошибок в осуществлении внутренних процессов, а также внешних неблагоприятных факторов.
    В деятельности компании операционный риск это риск изменения стоимости, вызванный фактом, что фактические убытки, понесенные компанией в результате ошибочных действий сотрудников, ошибок в производстве или внешних факторов выше тех убытков, которые были запланированы. В результате операционных рисков повышается себестоимость товара, а следовательно снижается его конкурентоспособность.
    В операционный риски входят юридические риски, но не входят стратегические и репутационные риски.
    В операционные риски входит мошенничество, безопасность, защита конфиденциальности, юридические риски, физические риски (закрытие инфраструктуры), экологические риски.
    Управление операционными рисками необходимо для того, чтобы улучшить организацию управления компанией, а также снизить риски возникновения возможных потерь.
    Цели управления операционными рисками:
    1. Минимизация потерь и сокращение расходов, а следовательно уменьшение себестоимости продукции и увеличение прибыли.
    2. Обеспечение долговременного и стабильного функционирования бизнеса на протяжении длительного периода времени.
    3. Обеспечение достаточности капитала для стабильного функционирования бизнеса.
    4. Повышение статуса и репутации организации.
    В зависимости от факторов возникновения операционных рисков они делятся на:
    1. Риск персонала - риски связанные с принятием ошибочных действий, злоупотреблениями и мошенничеством со стороны персонала организации.
    2. Риск процесса - риски, связанные с процессом производства товара или оказанием услуг.
    3. Риск системы - риски, связанные с несовершенством используемых технологий, технологическими ошибками.
    4. Внешние риски - риски, связанные с внешними факторами, на которые компания не может воздействовать: с изменением законодательства, рыночных условий, появлением новых конкурентов или новых внешних обстоятельств, не зависящих от работы компании.

    2020-05-21   18:03
    Лучший ответ #6
    Накопленные выплаты 82227 RUB

    Что такое операционный риск (operational risk)?

    Операционный риск - это вероятность возникновения убытков в результате недостатков или ошибок во внутренних процессах банка, в действиях сотрудников и иных лиц, в работе информационных систем, либо вследствие внешнего воздействия. В наиболее распространенных определениях риск представляется как угроза возникновения потерь, причем выделяются как прямые, так и косвенные потери. Включение в определение косвенных потерь (наряду с прямыми) удовлетворяет критерию полноты охвата сущности понятия, однако снижает практическую применимость определения в рамках количественной оценки косвенных потерь.
    В целом можно выделить несколько элементов операционных рисков:
    1) процессы;
    2) человеческий фактор;
    3) системы и технологии;
    4) внешние события.
    Первый риск рассматривается с двух позиций: как риск неверной организации процессов и риск ошибок процессов, связанных с неверным функционированием ресурсов. Остальные элементы, за исключением внешних событий, представляют собой риски ресурсов кредитного процесса - человеческие, информационные, технические. Внешние события сами по себе не могут относиться к операционным рискам кредитной деятельности, поскольку возникают вне и независимо от банка.
    Опросы позволяют выявить наиболее значимые группы и виды операционных рисков кредитной деятельности. В целом, необходимо отметить высокую роль группы рисков персонала, а также группы методологических рисков. При этом среди рисков персонала наибольший вес придается проблеме мошенничества. Не менее важной составляющей рисков персонала является риск некомпетентности сотрудников банка. Среди методологических проблем можно определить, неверно прописанные процедуры выполнения операций или их отсутствием. Если риски мошенничества традиционно являются существенными в целом для банковской деятельности, то риски некомпетентности и методологические риски могут быть обусловлены высоким значением анализа заемщика при осуществлении кредитования.
    В числе основных тенденций развития операционных рисков следует выделить следующие:
    1) рост значимости операционных рисков кредитной деятельности обусловлен увеличением случаев мошенничества, потерей квалифицированных кадров и пренебрежением стандартными процедурами в кризисных условиях;
    2) качественное изменение структуры операционных рисков связано со сменой основных факторов роста операционных рисков кредитной деятельности. Если в последние годы наиболее четко прослеживалась тенденция роста объемов кредитования, что приводило к экстенсивному росту сопутствующих операционных рисков, то в настоящее время на первый план выходит проблема банкротства заемщиков и интенсивный прирост операционных рисков кредитной деятельности за счет повышения требований к профессионализму сотрудников кредитного подразделения. Важным фактором роста операционных рисков в современных условиях является массовое изменение организационных структур банков путем создания или усиления подразделений по работе с проблемными активами, что, как и любое другое организационное изменение, является источником повышенных операционных рисков;
    3) совершенствование методологии и управления операционными рисками.
    С учетом отмеченных особенностей развития инструментария по сбору и идентификации операционных потерь в российских банках можно отметить, что основными направлениями совершенствования этапа сбора информации о рисках и их идентификации могут стать:
    1) повышение качества входящей информации об операционных рисках, путем расширения практики использования внешних источников информации, к которым можно отнести:
    а) данные консалтинговых и рейтинговых агентств;
    б) взаимовыгодный обмен информацией между банками;
    в) информация об убытках из средств массовой информации.
    Отдельные российские банки (преимущественно дочерние компании зарубежных банков, которые могут закупать базы данных на весь концерн) используют внешние базы данных уже сейчас, однако для многих банков внешние источники информации остаются нереализованным потенциалом совершенствования сбора информации о рисках.
    2) совершенствование процесса сбора информации. Дополнительный эффект может быть получен при передаче функции по заполнению анкеты сотрудникам линейного подразделения, которые наиболее полно знакомы со спецификой своего подразделения. Проверку информации и оказание консультационных услуг в части заполнения анкет может в этом случае совершать децентрализованный риск-инспектор, работающий в линейном подразделении (может не быть выделенным штатным сотрудником). Он также несет ответственность за подготовку отчета по операционным рискам своего подразделения.

    Вложение
    Превью
  4. линк#2
    Специалист
    Посетила Муза
     
    LadyCat наивысший уровень репутации LadyCat наивысший уровень репутации LadyCat наивысший уровень репутации LadyCat наивысший уровень репутации LadyCat наивысший уровень репутации LadyCat наивысший уровень репутации LadyCat наивысший уровень репутации LadyCat наивысший уровень репутации LadyCat наивысший уровень репутации LadyCat наивысший уровень репутации LadyCat наивысший уровень репутации Аватар для LadyCat
    Регистрация:
    21.12.2012
    Пол:
    Женщина
    Сообщений:
    8,860
    Накопленные выплаты (Подробнее):
    517953 RUB
    Поставила лайков:
    8,322
    Получено лайков:   18,605
    в 3,895 сообщениях
    210%
    Что такое операционный риск?


    Название: операционный.PNG
Просмотров: 72

Размер: 251.5 КБ

    Операционный риск (от английского Operational risk) - это экономическое понятие, связанное с группой рисков возникающих в процессе текущей деятельности, то есть во время выполнения компанией своих основных функций, сюда также включены риски мошенничества и влияние внешних событий.

    Причины возникновения операционного риска:
    • ошибки и несовершенство экономических внутренних процессов;
    • некачественная организация структуры работы компании, неэффективный контроль за деятельностью;
    • ошибки или недостаточная квалификация персонала;
    • неблагоприятные события, возникающие вне сферы финансов (стихийное бедствие, мошеннические действия);
    • возникновение юридических проблем, когда не соблюдены законодательство, договора, произошло ошибочное толкование и т.д. риск.


    Название: источники.png
Просмотров: 124

Размер: 65.7 КБ

    Поэтому основные факторы возникновения операционного риска связывают с:
    • деяниями и поступками людей, компаний (как случайные, так и преднамеренные) которые идут в разрез с интересами фирмы;
    • несоблюдением законов, актов, норм, определенных внутренних процедур, правил;
    • с перебоями в работе систем и функционировании оборудования;
    • с внешними проблемами вне компетенции контроля организации.

    Часто операционный риск отождествляют с банковской деятельностью, так как деятельность банка, банковские продукты всегда требуют эффективного управления рисками. Именно управление операционными рисками считается ключевой и первостепенной задачей в мировой банковской практике, потому что управление операционным риском приближает к управлению качеством.

    Особенность операционного риска в том, что он тесно связан с другими рисками: рыночным, кредитным, риском ликвидности, при этом сложность этих рисков возрастает.

    Операционные риски можно разделить на:
    1. Внутренние операционные риски.
    2. Внешние операционные риски.

    И представить в виде классификации, чтоб выделить возникающие угрозы для компании


    Название: классификация.jpg
Просмотров: 93

Размер: 66.0 КБ

    Жизнь очень проста, это человек внес в нее сложность

  5. post_thanks Получено лайков: 12

    BaronAp (19.05.2020), Byakuya (19.05.2020), domino dancing (20.05.2020), Elven prince (21.05.2020), Leander2931 (20.05.2020), lubov-broun (02.06.2020), MNosok (19.05.2020), nyashenka (20.05.2020), Sleeper (22.05.2020), TanyaM (20.05.2020), Оленка (20.05.2020), Незарегистрированный (1 пользователь)

  6. линк#3
    Made in USSR
    В эйфории
     
    Terminator наивысший уровень репутации Terminator наивысший уровень репутации Terminator наивысший уровень репутации Terminator наивысший уровень репутации Terminator наивысший уровень репутации Terminator наивысший уровень репутации Terminator наивысший уровень репутации Terminator наивысший уровень репутации Terminator наивысший уровень репутации Terminator наивысший уровень репутации Terminator наивысший уровень репутации Аватар для Terminator
    Регистрация:
    04.10.2011
    Пол:
    Мужчина
    Сообщений:
    16,428
    Накопленные выплаты (Подробнее):
    425259 RUB
    Поставил лайков:
    17,683
    Получено лайков:   23,471
    в 6,900 сообщениях
    143%
    "Дар Речи"- конкурс демотиваторов от форума MT5 !
    Что такое операционный риск?

    В общем понимании, операционный риск - это риск убытка в результате неадекватных или ошибочных операционных процессов, действий сотрудников и систем или внешних событий.
    В мировой практике финансовых учреждений управление операционными рисками является ключевой и первостепенной задачей.
    Поскольку риск сбоя системы, ошибки оператора, внешнего не учтенного фактора или мошенничества всегда будет иметь ненулевую вероятность у всех банковских операций, направлений деятельности и процессов, эффективное управление операционным риском всегда является одним из основных элементов системы управления рисками банка.

    Классифицировать риски можно по следующим категориям:

    • Риск персонала - риск потерь, исходящий из
    ошибок и противоправных действий работников банка,
    их недостаточной квалификации,
    излишней загруженности,
    нерациональной организации труда и т. д.
    • Риск процесса - риск потерь, исходящий из
    ошибок в процессах проведения операций и расчётов по ним,
    неправильного учёта операций,
    некорректной отчётности,
    неправильного ценообразования и т. д.
    • Риск систем - риск потерь, обусловленный
    несовершенством банковских технологий,
    ограниченной ёмкостью систем,
    неадаптированностью к определенным проводимым операциям,
    грубостью методов обработки данных,
    некорректно введенными данными и т. д.
    • Риски внешней среды - риски потерь, связанные с изменениями в политике государства, законодательстве, экономике и т. д.

    Понимать все риски, связанные с инвестиционной деятельностью, мало кому дано. Однако уменьшить их до приемлемого уровня вполне возможно. Для этого нужно принять несколько важных решений, ответив на вопросы:
    1) Какие акции не подходят именно в ваш портфель?
    2) Насколько возможно диверсифицировать инвестиции, избегая "ложить все яйца в одну корзину"?
    3) Какие допустимы уровни потерь инвестирования в ценные бумаги именно вам?
    4) Допустимо ли хайповать (высокий риск ради высокой прибыли)?

    Теперь рассмотрим операционный риск, касательно внешне-торговой деятельности.
    Международные компании, как и биржи, осуществляют свою деятельность, используя более одной валюты. Заказы, поставки, сделки на бирже и платежи по ним происходят в разное время, подвергая себя и трейдеров валютному риску в тех случаях, когда счета выставляются в иностранной валюте. Риск потерять деньги при конвертации всегда был и будет, потому, что за время, проходящее от оплаты товара, приобретенного на бирже, до его поставки может пройти и более месяца, за который цена товара по курсу национальной валюты может существенно упасть.
    В данном случае операционным риском будет неопределенное заранее внешнее или внутреннее событие, влияющее на достижение целей компании.
    Каждый риск имеет свои понятные причины и последствия и выражается через ущерб и вероятность.


  7. post_thanks Получено лайков: 6

    BaronAp (19.05.2020), drofa25 (20.05.2020), Marina81 (22.05.2020), Sleeper (22.05.2020), Tatyana58 (21.05.2020), Оленка (20.05.2020)

  8. линк#4
    Свой человек
    mmv68 хорошая репутация mmv68 хорошая репутация mmv68 хорошая репутация mmv68 хорошая репутация mmv68 хорошая репутация mmv68 хорошая репутация mmv68 хорошая репутация Аватар для mmv68
    Регистрация:
    27.05.2019
    Пол:
    Мужчина
    Сообщений:
    570
    Накопленные выплаты (Подробнее):
    23073 RUB
    Поставил лайков:
    316
    Получено лайков:   412
    в 274 сообщениях
    72%
    Что такое операционный риск?


    Операционным риском считается риск возникновения убытков в следствии допущенных ошибок сотрудниками и проявления недостатков в работе информационных систем и технологий на уровне внутренних процессов, а так же в следствии некоторых внешних событий.

    Операционный риск включает в себя юридический (правовой) риск. Он свойственен в основном деятельности финансовым организаций и банков.

    Причинами возникновения операционного риска являются:

    1. Несоответствия характера и масштаба деятельности банка требованиям действующего законодательства. Внутренние приказы и распоряжения могут нарушать нормы федерального законодательства и нормативные акты финансовых органов управления высшего звена;

    2. Всякие нарушения (умышленные или непреднамеренные) допущенные сотрудниками банка при проведении банковских операций;

    3. Недостаточности функциональных возможностей, применяемых банком информационных, технологических систем или их отказов;

    4. Воздействия некоторых внешних событий.


    Операционные риски возникают из-за:

    1. Плохого качества управления:

    - Ошибки в принятии управленческих решений;
    - Недостаток оперативных данных для принятия управленческих решений;
    - Игнорирование предупредительных сигналов;
    - Низкая квалификация персонала.

    2. Несоответствующего технического и технологического обеспечения:

    - Применение устаревших технологий;
    - Низкая эффективность применяемых систем;
    - Недостаточная надежность применяемых систем;
    - Плохая совместимость применяемых систем.

    3. Человеческого фактора:

    - Мошенничество;
    - Нехватка кадров;
    - Некомпетентность персонала.

    4. Неправильного хода процессов:

    - Недооценка ценных бумаг;
    - Сбои при переводе денег;
    - Риски поставки;
    - Риски контрагентов;
    - Неполный контроль за процессами.

    5. Возникновения форс-мажора:

    - Наводнение, землетрясение;
    - Терроризм, военные действия;
    -Политические волнения, забастовки.

    Торговля на финансовых рынках является высокорискованной, но может приносить дополнительный доход при грамотном подходе. Выбрав надежного брокера (например, ИнстаФорекс), Вы можете получить доступ к международным финансовым рынкам и открыть путь к финансовой независимости. Открыть счет можно здесь.


  9. post_thanks Получено лайков: 6

    drofa25 (20.05.2020), KM11 (21.05.2020), Sleeper (22.05.2020), Tatyana58 (21.05.2020), urse (20.05.2020), Незарегистрированный (1 пользователь)

  10. линк#5
    Свой человек
    nyashenka хорошая репутация nyashenka хорошая репутация nyashenka хорошая репутация nyashenka хорошая репутация nyashenka хорошая репутация nyashenka хорошая репутация Аватар для nyashenka
    Регистрация:
    01.02.2020
    Пол:
    Женщина
    Сообщений:
    272
    Накопленные выплаты (Подробнее):
    17009 RUB
    Поставила лайков:
    164
    Получено лайков:   324
    в 149 сообщениях
    119%
    Что такое операционный риск?

    Операционный риск - это риск, связанный с осуществлением компанией бизнес функций, включая риски мошенничества и внешние события. Операционные риски возникают в результате неадекватных действий руководства или сотрудников компаний, ошибок в осуществлении внутренних процессов, а также внешних неблагоприятных факторов.

    В деятельности компании операционный риск это риск изменения стоимости, вызванный фактом, что фактические убытки, понесенные компанией в результате ошибочных действий сотрудников, ошибок в производстве или внешних факторов выше тех убытков, которые были запланированы. В результате операционных рисков повышается себестоимость товара, а следовательно снижается его конкурентоспособность.

    В операционный риски входят юридические риски, но не входят стратегические и репутационные риски.
    В операционные риски входит мошенничество, безопасность, защита конфиденциальности, юридические риски, физические риски (закрытие инфраструктуры), экологические риски.

    Управление операционными рисками необходимо для того, чтобы улучшить организацию управления компанией, а также снизить риски возникновения возможных потерь.

    Цели управления операционными рисками:
    1. Минимизация потерь и сокращение расходов, а следовательно уменьшение себестоимости продукции и увеличение прибыли.
    2. Обеспечение долговременного и стабильного функционирования бизнеса на протяжении длительного периода времени.
    3. Обеспечение достаточности капитала для стабильного функционирования бизнеса.
    4. Повышение статуса и репутации организации.

    В зависимости от факторов возникновения операционных рисков они делятся на:
    1. Риск персонала - риски связанные с принятием ошибочных действий, злоупотреблениями и мошенничеством со стороны персонала организации.
    2. Риск процесса - риски, связанные с процессом производства товара или оказанием услуг.
    3. Риск системы - риски, связанные с несовершенством используемых технологий, технологическими ошибками.
    4. Внешние риски - риски, связанные с внешними факторами, на которые компания не может воздействовать: с изменением законодательства, рыночных условий, появлением новых конкурентов или новых внешних обстоятельств, не зависящих от работы компании.

    Мой сайт - http://veraprofit.ru/. Написание текстов под заказ на русском и английском языках.

  11. post_thanks Получено лайков: 3

    LadyCat (22.05.2020), Tatyana58 (21.05.2020), Надежда54 (21.05.2020)

  12. линк#6
    Кандидат форумных наук
    urse авторитетный пользователь urse авторитетный пользователь urse авторитетный пользователь urse авторитетный пользователь urse авторитетный пользователь urse авторитетный пользователь urse авторитетный пользователь urse авторитетный пользователь urse авторитетный пользователь urse авторитетный пользователь Аватар для urse
    Регистрация:
    05.04.2013
    Пол:
    Мужчина
    Сообщений:
    2,020
    Накопленные выплаты (Подробнее):
    82227 RUB
    Поставил лайков:
    1,101
    Получено лайков:   1,436
    в 1,126 сообщениях
    71%
    Что такое операционный риск (operational risk)?


    Название: image-12.jpg
Просмотров: 56

Размер: 17.6 КБ
    Операционный риск - это вероятность возникновения убытков в результате недостатков или ошибок во внутренних процессах банка, в действиях сотрудников и иных лиц, в работе информационных систем, либо вследствие внешнего воздействия. В наиболее распространенных определениях риск представляется как угроза возникновения потерь, причем выделяются как прямые, так и косвенные потери. Включение в определение косвенных потерь (наряду с прямыми) удовлетворяет критерию полноты охвата сущности понятия, однако снижает практическую применимость определения в рамках количественной оценки косвенных потерь.

    Название: index.png
Просмотров: 50

Размер: 9.7 КБ
    В целом можно выделить несколько элементов операционных рисков:
    1) процессы;
    2) человеческий фактор;
    3) системы и технологии;
    4) внешние события.

    Первый риск рассматривается с двух позиций: как риск неверной организации процессов и риск ошибок процессов, связанных с неверным функционированием ресурсов. Остальные элементы, за исключением внешних событий, представляют собой риски ресурсов кредитного процесса - человеческие, информационные, технические. Внешние события сами по себе не могут относиться к операционным рискам кредитной деятельности, поскольку возникают вне и независимо от банка.

    Название: Screenshot_2020-05-21 ОПЕРАЦИОННЫЕ РИСКИ И ИХ МИНИМИЗАЦИЯ В КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ .png
Просмотров: 53

Размер: 67.5 КБ
    Опросы позволяют выявить наиболее значимые группы и виды операционных рисков кредитной деятельности. В целом, необходимо отметить высокую роль группы рисков персонала, а также группы методологических рисков. При этом среди рисков персонала наибольший вес придается проблеме мошенничества. Не менее важной составляющей рисков персонала является риск некомпетентности сотрудников банка. Среди методологических проблем можно определить, неверно прописанные процедуры выполнения операций или их отсутствием. Если риски мошенничества традиционно являются существенными в целом для банковской деятельности, то риски некомпетентности и методологические риски могут быть обусловлены высоким значением анализа заемщика при осуществлении кредитования.

    В числе основных тенденций развития операционных рисков следует выделить следующие:

    1) рост значимости операционных рисков кредитной деятельности обусловлен увеличением случаев мошенничества, потерей квалифицированных кадров и пренебрежением стандартными процедурами в кризисных условиях;

    2) качественное изменение структуры операционных рисков связано со сменой основных факторов роста операционных рисков кредитной деятельности. Если в последние годы наиболее четко прослеживалась тенденция роста объемов кредитования, что приводило к экстенсивному росту сопутствующих операционных рисков, то в настоящее время на первый план выходит проблема банкротства заемщиков и интенсивный прирост операционных рисков кредитной деятельности за счет повышения требований к профессионализму сотрудников кредитного подразделения. Важным фактором роста операционных рисков в современных условиях является массовое изменение организационных структур банков путем создания или усиления подразделений по работе с проблемными активами, что, как и любое другое организационное изменение, является источником повышенных операционных рисков;

    3) совершенствование методологии и управления операционными рисками.
    Нажмите на изображение для увеличения
Название: 544b9cd6.png
Просмотров: 4
Размер:	22.7 КБ
ID:	3744365
    С учетом отмеченных особенностей развития инструментария по сбору и идентификации операционных потерь в российских банках можно отметить, что основными направлениями совершенствования этапа сбора информации о рисках и их идентификации могут стать:

    1) повышение качества входящей информации об операционных рисках, путем расширения практики использования внешних источников информации, к которым можно отнести:
    а) данные консалтинговых и рейтинговых агентств;
    б) взаимовыгодный обмен информацией между банками;
    в) информация об убытках из средств массовой информации.
    Отдельные российские банки (преимущественно дочерние компании зарубежных банков, которые могут закупать базы данных на весь концерн) используют внешние базы данных уже сейчас, однако для многих банков внешние источники информации остаются нереализованным потенциалом совершенствования сбора информации о рисках.

    2) совершенствование процесса сбора информации. Дополнительный эффект может быть получен при передаче функции по заполнению анкеты сотрудникам линейного подразделения, которые наиболее полно знакомы со спецификой своего подразделения. Проверку информации и оказание консультационных услуг в части заполнения анкет может в этом случае совершать децентрализованный риск-инспектор, работающий в линейном подразделении (может не быть выделенным штатным сотрудником). Он также несет ответственность за подготовку отчета по операционным рискам своего подразделения.

    Название: slide-15.jpg
Просмотров: 53

Размер: 183.7 КБ

    Торговля на финансовых рынках является высокорискованной, но может приносить дополнительный доход при грамотном подходе. Выбрав надежного брокера (например, ИнстаФорекс), Вы можете получить доступ к международным финансовым рынкам и открыть путь к финансовой независимости. Открыть счет можно здесь.


  13. post_thanks Получено лайков: 2

    mmv68 (26.05.2020), Незарегистрированный (1 пользователь)

  14. линк#7
    Кандидат форумных наук
    Tatyana58 авторитетный пользователь Tatyana58 авторитетный пользователь Tatyana58 авторитетный пользователь Tatyana58 авторитетный пользователь Tatyana58 авторитетный пользователь Tatyana58 авторитетный пользователь Tatyana58 авторитетный пользователь Tatyana58 авторитетный пользователь Tatyana58 авторитетный пользователь Tatyana58 авторитетный пользователь Tatyana58 авторитетный пользователь Аватар для Tatyana58
    Регистрация:
    20.06.2019
    Сообщений:
    2,266
    Накопленные выплаты (Подробнее):
    86799 RUB
    Поставил(а) лайков:
    1,435
    Получено лайков:   2,260
    в 1,283 сообщениях
    100%
    Что такое операционный риск (operational risk)?

    Операционный риск – это потенциальный убыток, который возникает по причине неадекватного, непрофессионального управления бизнесом, действий сотрудников или объективных (внешних) событий.

    Виды операционных рисков:

    • отсутствие у руководства объективной информации;
    • умышленная или случайная утечка информации;
    • использование непроверенной, фальшивой информации;
    • распространение невыгодной для финансового учреждения информации.

    Причины появления ОР:

    • отсутствие должной квалификации сотрудников – человеческий фактор;
    • отсутствие или недостаточность методов управления ОР, что приводит к поспешным необдуманным, неквалифицированным решениям;
    • не разработана должная безопасность имеющихся информационных активов;
    • программное обеспечение имеет множество «черных дыр», которыми умело пользуются мошенники.

    Последствия ОР:
    • ошибки менеджмента банка по причине низкой квалификации;
    • мошенничество внутри банка и за его пределами;
    • сбой в работе автоматизированной системы;
    • хранение данных и их обработка не имеют должной защиты.

    Источники ОР

    Несмотря на то, что источники разделяются на внутренние и внешние, практика показывает, что основная угроза ОР находится внутри банка:
    • нарушения совершают сотрудники, используя организационные пробелы в работе банка;
    • основная часть правонарушений не является спонтанной, планируется заранее и об этом известно некоторым коллегам, членам их семей;
    • мотив всех инцидентов – нажива и саботаж.

    Способы снижения ОР:
    • планировать информационную безопасность;
    • регулярно проводить проверку систем и мер безопасности;
    • предельно обеспечить банковскую тайну;
    • регистрировать все действия в информационной системе.

    Торговля на финансовых рынках является высокорискованной, но может приносить дополнительный доход при грамотном подходе. Выбрав надежного брокера (например, ИнстаФорекс), Вы можете получить доступ к международным финансовым рынкам и открыть путь к финансовой независимости. Открыть счет можно здесь.


  15. линк#8
    Мистер ForexDengi 2018
    Все пучком
     
    Sleeper наивысший уровень репутации Sleeper наивысший уровень репутации Sleeper наивысший уровень репутации Sleeper наивысший уровень репутации Sleeper наивысший уровень репутации Sleeper наивысший уровень репутации Sleeper наивысший уровень репутации Sleeper наивысший уровень репутации Sleeper наивысший уровень репутации Sleeper наивысший уровень репутации Sleeper наивысший уровень репутации Аватар для Sleeper
    Регистрация:
    19.02.2017
    Пол:
    Мужчина
    Сообщений:
    6,982
    Накопленные выплаты (Подробнее):
    779719 RUB
    Поставил лайков:
    3,133
    Получено лайков:   11,758
    в 3,869 сообщениях
    168%
    Что такое операционный риск (operational risk)?
    Операционный риск - это вероятность убытка из-за нерациональных или ошибочных внутренних процессов, действий сотрудников или внешних событий.
    Чтобы понимать суть определения операционный риск, необходимо понимать, что такое операционная деятельность. Если вкратце, то это основная деятельность компании, за счет которой она и генерирует прибыль. И вот если в процессе осуществления операционной деятельности возникнут проблемы, могут возникнуть и убытки. Вероятность появления этих убытков и является операционным риском.

    Операционный риск может быть связан:
    • С персоналом. Персонал неграмотно и некачественно выполнил свою работу, в результате чего возник убыток.
    • С процессом осуществления деятельности. Риск связан с ошибками в процессах проведения операций.
    • С самой системой. Предприятие может использовать не доскональную систему операционной деятельности.
    • С внешней средой. Например, изменилось законодательство, процессы в экономике, спрос на продукцию.

    Название: 2.png
Просмотров: 47

Размер: 156.5 КБ
    Операционный риск что такое.

    В отличие от других рисков, операционный риск крайне сложно пресечь или контролировать. Он возникает до тех пор, пока люди, система или процессы являются несовершенными. Однако ним можно управлять.
    Ключевая задача управления рисками - это снижение уровня неопределенности, зависимости бизнеса от факторов внешней среды, а также создание инструментов для снижения негативных последствий. Для этого можно использовать следующие инструменты:
    • Установить для совета директоров управление рисками как как одну из ключевых задач;
    • Назначить исполнительный орган для мониторинга текущей ситуации;
    • Установить допустимый, нормальный и чрезмерный уровень по каждому из вида рисков;
    • Следить за индикаторами риска, автоматизировать надзор за стандартными процедурами.

    Название: 1.png
Просмотров: 41

Размер: 141.0 КБ

    Научить нельзя, научиться — можно
    Получай до 3 000 рублей за пост. РЕГИСТРИРУЙСЯ.

  16. линк#9
    Специалист
    no
     
    Mila Wax наивысший уровень репутации Mila Wax наивысший уровень репутации Mila Wax наивысший уровень репутации Mila Wax наивысший уровень репутации Mila Wax наивысший уровень репутации Mila Wax наивысший уровень репутации Mila Wax наивысший уровень репутации Mila Wax наивысший уровень репутации Mila Wax наивысший уровень репутации Mila Wax наивысший уровень репутации Mila Wax наивысший уровень репутации Аватар для Mila Wax
    Регистрация:
    10.07.2018
    Пол:
    Женщина
    Сообщений:
    7,777
    Накопленные выплаты (Подробнее):
    250078 RUB
    Поставила лайков:
    11,507
    Получено лайков:   13,310
    в 5,792 сообщениях
    171%
    Операционный риск представляет собой риск изменения стоимости, возникший в результате фактических убытков, которые появились вследствие неудачных, либо ошибочных внутренних процессов, это риск, оставшийся после определения финансирования и систематического риска. Таким образом, операционный риск - это собирательная категория, включающая рисковые ситуации, связанные с такими ошибками:
    - ошибки персонала;
    - ошибки систем;
    - форс-мажорные ситуации (пожары, наводнения и пр.).

    Операционный риск может включать в себя такие классы риска, как:

    - мошенничество,
    - безопасность,
    - защита конфиденциальности,
    - юридические риски,
    - экологические риски и пр.

    Операционные риски обычно непроизвольны, не приводятся в движение доходами в отличие от других видов риска, например, кредитного, рыночного или страхового рисков. Они не являются диверсифицируемыми, а потому, пока люди, системы и процессы не будут совершенными, операционный риск не может быть полностью устранен, но он управляем.

    Примерами операционных рисков могут служить:

    - технологические просчеты;
    - ненадлежащее хранение документов;
    - неграмотное управление;
    - ошибки в финансовых отчетах;
    - мошенничество.

    Огромная работа в этом направлении была проделана Базельским комитетом по банковскому надзору, по первым результатам в 2001 году был выпущен первый консультативный документ, вызвавший большое количество откликов и в 2003 году появилась публикация "Основные методы управления и надзора за операционными рисками", было выделено 7 основных категорий рисков:
    - мошенничество внутри компании, включающие потери, связанные с обменом, не соблюдением законодательства, а также правил внутреннего распорядка;
    - внешнее мошенничество, включающие в себя воровство, хакерские атаки, и пр.;
    - должностная практика и безопасность труда, потери связанные с нарушением ТБ, влекущие выплату компенсаций по искам о возмещении личного ущерба;
    - клиенты, продукты и бизнес-практика, влекущие потери от ошибок, допущенных в следствие небрежности при выполнении профессиональных обязанностей;
    - ущерб в отношении физических ресурсов, это потери, связанные с утратой или повреждением имущества в результате стихийных бедствий;
    - сбои в бизнесе и отказы систем, это потери, связанные со сбоем работы компьютером, ПО, сетей, либо сбоем в работе коммунальных служб;
    - исполнение, поставка и управление процессами, это потери, случившиеся в результате сбоев в обработке транзакций, либо во взаимоотношениях поставщиков и производителей.

    Рисковые ситуации делятся на две категории:

    - то, что может случаться часто и повлечь за собой небольшие потери;
    - то, что может случаться редко, но повлечет за собой большие потери.

    Торговля на финансовых рынках является высокорискованной, но может приносить дополнительный доход при грамотном подходе. Выбрав надежного брокера (например, ИнстаФорекс), Вы можете получить доступ к международным финансовым рынкам и открыть путь к финансовой независимости. Открыть счет можно здесь.


  17. post_thanks Получено лайков: 1

    petr1301 (serklo) (22.05.2020)

  18. линк#10
    Иду вперед с мечом в руке
    В раздумьях
     
    Byakuya отличная репутация Byakuya отличная репутация Byakuya отличная репутация Byakuya отличная репутация Byakuya отличная репутация Byakuya отличная репутация Byakuya отличная репутация Byakuya отличная репутация Byakuya отличная репутация Byakuya отличная репутация Byakuya отличная репутация Аватар для Byakuya
    Регистрация:
    02.09.2017
    Пол:
    Мужчина
    Сообщений:
    1,894
    Накопленные выплаты (Подробнее):
    114235 RUB
    Поставил лайков:
    9,677
    Получено лайков:   6,349
    в 1,546 сообщениях
    335%
    "Дар Речи"- конкурс демотиваторов от форума MT5 !
    Операционный риск (operational risk) - это риск связанный в большей мире с функционалом организации его довольно сложно выявить, в большинстве случаях подобные риски выявляют в банковской сфере которая защищена от мошенничества, и узко работает со своими клиентами.
    Также операционный риск довольно часто связывают с персоналом финансовых учреждений, которые выполняют свою работу некорректно, некачественно, из-за чего страдают потребители, то есть люди, которые пользуются услугами финансовой организации, а так же и сама финансовая организация.


    Название: Крдитный риск.jpg
Просмотров: 44

Размер: 57.6 КБ

    Как пример, можно рассмотреть выдуманную ситуацию в банке. К примеру, пришли люди оформлять кредит, за оформление которого взялся среднестатистический работник банка. В ходе оформления договора на получение кредита, сотрудник банка допустил серьезные ошибки. В ходе спешки, заемщики тоже плохо прочитали кредитное соглашение, в котором указаны условия, согласно которым можно фактически не платить за кредит. В банковскую систему, менеджер банка указал верную информацию без ошибок, и когда наступает время платить по долгам, заемщик приносит договор с которым он разумеется хорошо ознакомился, дома без спешки, и заметил ошибки сотрудника. И утверждает, что согласно договора платить банку не будет. Исходя из всего выше изложенного, получается, что из-за ошибки сотрудника, банк теряет деньги, а ведь за это время сотрудник банка может и уволится, так что даже за ошибку спросить будет не у кого.


    Название: Операционный риск (operational risk).jpg
Просмотров: 40

Размер: 26.2 КБ

    Есть четыре классификации операционного риска:
    • риск персонала - это риск я объяснял на примере выше, когда персонал учреждения допускает серьезную ошибку, в ходе которой компания может понести потери, разумеется финансовые;
    • риск системы, к примеру очень плохое программное обеспечение в банке, которое постоянно глючит, появляются своего рода ошибки, которые нужно исправлять, а порой эти ошибки незаметны, но, со временем сулят финансовые потери;
    • риск внешней среды - это может быть изменения законодательства страны, государства, к примеру, как вот недавно в Украине приняли скандальный закон про банковскую систему;
    • риск процесса.

    Подводя итог, можно сказать, что операционные риски неотъемлемая составляющая бизнеса, особенно финансового, которые нельзя игнорировать, а стоит анализировать и оценивать.

    Последний раз редактировалось Byakuya; 25.05.2020 в 19:35.

  19. post_thanks Получено лайков: 7

    Dzenis (22.05.2020), fred35 (23.05.2020), LadyCat (22.05.2020), lubov-broun (02.06.2020), MNosok (22.05.2020), samnat (23.05.2020), VNS1 (23.05.2020)

    <a href="https://www.instaforex.com/ru/pamm_system">Форекс портал</a>
  20. линк#11
    Специалист
    Все пучком
     
    Ховик наивысший уровень репутации Ховик наивысший уровень репутации Ховик наивысший уровень репутации Ховик наивысший уровень репутации Ховик наивысший уровень репутации Ховик наивысший уровень репутации Ховик наивысший уровень репутации Ховик наивысший уровень репутации Ховик наивысший уровень репутации Ховик наивысший уровень репутации Ховик наивысший уровень репутации Аватар для Ховик
    Регистрация:
    01.05.2016
    Пол:
    Мужчина
    Сообщений:
    6,047
    Накопленные выплаты (Подробнее):
    692339 RUB
    Поставил лайков:
    20,091
    Получено лайков:   25,308
    в 5,404 сообщениях
    419%

    Название: операционный риск.jpg
Просмотров: 14

Размер: 98.3 КБ
    Операционный риск – это риск, который возникает в процессе выполнения компаниями своих бизнес функций, приводящий в результате к определенным убыткам. В операционные риски, в том числе входят риски, которые могут возникнуть со стороны внешних событий, а так же риски мошенничества. Проще говоря, операционный риск это риск возникновения потерь в результате ошибочных действий, как со стороны сотрудников, так и со стороны внешних форс-мажоров.

    Операционные риски чаще всего присущи банковской сфере.

    Классификация операционных рисков.
    • Риск персонала. Эта категория риска связана, в первую очередь с ошибочными действиями персонала, которые могут привести к возникновению убытков. Ошибочные действия в свою очередь в большинстве случаев – результат нерациональной организации труда или недостаточной квалификации сотрудников. Так же к риску персонала относят риски противоправных действий и мошенничества со стороны персонала.
    • Риск процесса. Данный риск возникает в процессе проведения операций, в которых допущены ошибки. Ошибки, допущенные в процессе учета, отчетности по учетам, ценообразования – все это риски процесса.
    • Риск систем. Потери, возникающие в результате несовершенства используемых организацией технологий, относят к рискам системы. Своего рода технические риски.
    • Риск внешней среды. Потери, которые возникают не по вине организации, а по независящим от нее обстоятельствам, называют рисками внешней среды. Чаще всего это риски связанные с законодательством или какими-либо кардинальными изменениями в политическом курсе страны.

    Задачей любой организации максимально минимизировать риски. От этого напрямую зависит успешность бизнеса и его репутация, и как следствие доходы от его коммерческой предпринимательской деятельности.

    Контролируйте риски. Не рискуйте тем, что Вы не готовы потерять.
    Аналитика не является рекомендацией. Это всего лишь мнение автора.

  21. post_thanks Получено лайков: 1

    lubov-broun (02.06.2020)


Подписанные на тему (1)

Открыть

Похожие темы

  1. Что такое несистематический риск (unsystematic risk)?
    от Heleno4ka в разделе ФорексПедия - Конкурс Лучших Ответов (Финансы)
    Replies: 5
    Последнее сообщение: 06.05.2020, 15:02
  2. Что такое рисковая премия (премия за риск, risk premium)?
    от Heleno4ka в разделе ФорексПедия - Конкурс Лучших Ответов (Финансы)
    Replies: 8
    Последнее сообщение: 29.04.2020, 13:22
  3. Что такое производственный, операционный и финансовый цикл?
    от Marina81 в разделе ФорексПедия - Конкурс Лучших Ответов (Финансы)
    Replies: 6
    Последнее сообщение: 30.11.2019, 21:10
  4. Что такое операционный денежный поток (OCF, Operating cash flow)?
    от Elven prince в разделе ФорексПедия - Конкурс Лучших Ответов (Финансы)
    Replies: 3
    Последнее сообщение: 15.08.2019, 17:24
  5. Replies: 70
    Последнее сообщение: 01.04.2017, 11:41